Итоги февраля
Новые макропруденциальные надбавки, критерии выбора банка и финансовый портрет ипотечного заемщика
Продолжаем для вас собирать статистику по ипотечным заявкам. И начать этот материал хочется с новых макропруденциальных надбавок на ипотеку. С 1 марта ЦБ снизил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН менее 70%.
Для рынка новостроек это определенно позитивное событие. Если говорить простым языком, то с 1 марта всем банкам станет немного выгоднее выдавать ипотечные кредиты. Мы уже сегодня видим хоть и точечные, но примеры снижения и % ставок, и размера первоначального взноса.
Учитывая, что в заявках на ипотеку этого года доля клиентов с ПДН более 70% небольшая: всего 20% в Москве, меньше 15% в Санкт-Петербурге и только 27% в регионах, то, в целом, картина точно станет получше. И пока выглядит так, что это не последние позитивные новости наступающей весны
Средний первоначальный взнос давно держится на уровне 30%, а если говорить про предельную долговую нагрузку, мы отмечаем тенденцию банков одобрять ипотеку, только если ПДН ниже 40%
Основные показатели
Процент одобрения и отказа остаются на том же уровне. Но 33,9% ипотечных заявок возвращаются банками на доработку — почти треть заявок можно было бы одобрить и увеличить продажи.
Две трети ипотек оформляют по льготной семейной программе и только 20,2% ипотек по субсидированным программам. Хотя субсидии — один из немногих способов предложить клиентам комфортные условия, когда ключевая ставка держится на высоком уровне.
Работа с банками
Топ-10 банков практически не меняется.
До сих пор одно из конкурентных преимуществ — это работать с разными банками. Некоторые банки не берут КВ, но у них низкий процент одобрения. Разница в стоимости субсидирования составляет 10–30%. Это потерянные десятки миллионов рублей в месяц.
Сейчас особенно важна скорость подачи заявки в банк, заполнять анкету без ошибок поможет QR-анкета от ДВИЖа.
.webp)
Клиент за 30 секунд заполнит анкету с помощью Госуслуг, а отдел ипотеки сможет обогатить свою CRM-систему уникальными данными о клиенте. Быстро и безошибочно. Чтобы получить анкету по QR, обратитесь к своему менеджеру.
Финансовый портрет клиента
В феврале 21% ипотечных клиентов были с крайне плохим рейтингом НБКИ.
Проверить финансовую ситуацию клиента до отправки заявки в банк поможет финансовый скоринг. А если установить API-скоринг на сайт, можно создать дополнительную точку контакта с клиентами и расширить воронку продаж.
Доходы заемщиков и топ отраслей не меняется.
Не забывайте соотносить условия по рассрочкам с комфортными условиями для ваших клиентов.
Новая роль ипотечного менеджера
Раньше ипотечный менеджер мог просто собирать и проверять документы клиента и отправлять их в банк на одобрение. Сейчас нужно проконсультировать, рассказать про все ипотечные программы, сравнить переплату, посчитать возможное досрочное погашение и рефинансирование и найти самый оптимальный сценарий для клиента.
Чтобы удобнее было считать досрочное погашение и рефинансирование, мы добавили их в новый ипотечный калькулятор. Менеджер сможет указать регулярные или единоразовые платежи, показать возможное рефинансирование и увидеть экономию.
Попробуйте ДВИЖ в деле
.webp)
