Ипотечный маркетплейс — сокращаем цикл сделки до 1 дня

Через ДВИЖ и инфраструктуру финансового маркетплейса ОФМ прошла первая в России ипотечная онлайн-сделка без визита в офис банка и оформления бумажных документов. Но до сих пор остаются вопросы: а что изменилось? Чем эта сделка отличается от других? И почему мы так уверенно говорим, что это по-настоящему онлайн-сделка? Со всем разобрались в этой статье.

ДВИЖ — AI-платформа для застройщиков, которая ускоряет и повышает эффективность работы на всех этапах сделки: от выбора квартиры на вашем сайте до регистрации в Росреестре

Перейти на сайт

‍

Как проходит ипотечная сделка?

Уже долгое время на рынке говорят о том, что ипотечная онлайн-сделка существует. Но на самом деле это не совсем так. Как выглядит этот процесс сейчас?

1. Клиент выбирает квартиру на сайте застройщика и оставляет заявку на бронирование.
2. Менеджер связывается с клиентом, заполняет заявку и отправляет в банки онлайн.
3. После получения одобрения формируются документы и согласовывается дата сделки между банком, застройщиком и клиентом.
4. В назначенный день сотрудник банка встречается с клиентом в офисе банка, проводит идентификацию и покупатель подписывает документы. На это уходит около двух часов.

За последние несколько лет цикл сделки сильно сократился за счет автоматизации: теперь можно заполнять единую для всех банков анкету, подтягивать данные из Госуслуг, получать одобрение за 15 минут и так далее. Но четвертый пункт совсем не про онлайн, поэтому говорить о полном цикле онлайн-сделки некорректно.

С ипотечным маркетплейсом автоматизация ипотечной сделки выходит на новый уровень.

Что такое ипотечный маркетплейс?

Ипотечный маркетплейс закрывает две основные проблемы существующего процесса:

1. идентификация клиента, которая раньше проходила только офлайн
2. онлайн-заключение сделки и подписание договора, которое раньше происходило в офисе банка 

ОФМ — финансовый маркетплейс, оператор финансовой платформы (ОФП). Финансовые платформы дистанционно предоставляют доступ к банковским продуктам, не являясь кредитными организациями. Такие услуги могут предоставлять только компании, включенные в реестр ЦБ, поэтому все безопасно и законно. 

Операторы финансовых платформ могут предлагать разные финансовые продукты, например, ОФМ  вместе с  автомобильным маркетплейсом FRESH с марта 2024 года выдают онлайн-автокредиты.

Благодаря интеграции с инфраструктурой ОФМ, на автомобильном маркетплейсе FRESH можно:

• выбрать новую машину, 
• авторизоваться через Госуслуги, 
• изучить разные условия по кредитам и выбрать подходящий,
• оформить кредит за несколько минут
• и заказать доставку машины до нужного салона или до дома.

Финансовый маркетплейс — пара часов вместо нескольких дней, одно пространство вместо поездок в офисы

‍

‍

Как работает идентификация?

По 115-ФЗ банк не может оказывать какие-либо финансовые услуги клиенту, который не прошел идентификацию. И оператор финансовой платформы решает эту проблему.

Достаточно лишь один раз подтвердить свою личность, и клиент сможет открыть счет в любом банке, подключенном к платформе, и не посещать офис для выдачи кредита. Сделать это можно несколькими способами:

• полностью онлайн через делегированную идентификацию с помощью банковских ID, например, T-ID
• офлайн с помощью представителя оператора финансовой платформы

‍

Зачем нужен ипотечный маркетплейс…

…клиенту

Никто не любит затяжные процессы, очереди и ненужные поездки «по делам». А также все больше людей отдает предпочтение покупкам онлайн. Когда решение принято, хочется увидеть результат как можно скорее и без лишней мороки. Именно с этим помогает ипотечный маркетплейс. 

1. Комфорт. Клиент может спокойно у себя дома, в перерывах, в дороге просматривать варианты недвижимости и принимать взвешенное решение без давления со стороны. В таких же комфортных условиях происходит не только выбор квартиры, но и вся сделка. Также сидя дома, покупатель может идентифицировать себя и открывать счет в любом банке, подключенном к маркетплейсу.
2. Скорость. Затрачиваемое время сокращается на каждом этапе: идентификация, заполнение и подписание документов, поездка в офис банка.
3. Широкий выбор. Чаще всего клиенты выбирают ипотеку только в зарплатном банке, а там не всегда выгодные условия. Маркетплейс предлагает поменять этот паттерн поведения. Теперь клиент может видеть предложения банков, сравнивать их и выбирать самое выгодное. 
4. Выгодные условия. Этот пункт связан с предыдущим: из-за широкого выбора повышается конкуренция среди банков, и они предлагают все более выгодные условия. 

CJM клиента

‍

…застройщику

Почти каждый из плюсов ипотечного маркетплейса для клиента — плюс для застройщика. Но пройдемся и по другим аспектам.

1. Скорость сделки. Через маркетплейс можно получить одобрение по ипотеке за 20 минут, что не дает клиенту уйти за документами, одобрением или хлебом и не вернуться.
2. Больше сделок на том же трафике. Маркетплейс расширяет воронку и позволяет привлекать больше клиентов, так как предложений становится больше и сокращается цикл принятия решений. При этом человеческих ресурсов затрачивается меньше, так как клиент «делает все сам». 
3. В 5 раз меньше звонков. Сокращается время, которое раньше уходило на коммуникацию с клиентом и банком: не нужно пересылать сообщения клиенту, договариваться о встрече, напоминать что-то и ехать в ЦИК. 
4. Не нужно заботиться о документах. Банк загружает договор в личный кабинет, клиент его изучает и подписывает. Менеджер со стороны застройщика в этом процессе не участвует.
5. Лучшие условия для клиентов. Теперь можно предлагать ставку ниже, чем у конкурентов, легче договариваться с банками о выгодных условиях и сотрудничать с банками из всех регионов страны.

…банку

Ипотечный маркетплейс не может существовать без банков. А для них это: 

• новые возможности. Для небольших банков появляется возможность занять новую нишу на платформе и конкурировать с крупными игроками. Кроме того, банки из одного региона могут предложить ипотеку для клиентов из другого, где они не представлены.
• расширение «последней мили». Офис банка — это определенное пространство с ограниченным количеством менеджеров и зачастую очередями. Не всем  удается справиться с потоком и иногда легче отказать в ипотеке. А маркетплейс решает эту проблему: необходимость посещения офиса клиентом отпадает. Обмен документами и их подписание происходит через личный кабинет. Сделка автоматически регистрируется, банк получает об этом информацию и может выдавать деньги. 
• полные и валидные данные для принятия кредитного решения. Финансовая платформа имеет доступ к Цифровому профилю гражданина. Поэтому банк сразу в заявке получает выписки из пенсионного счета, сформированные ПФР, и справки 2НДФЛ из ФНС.

‍

Будущее маркетплейса

ДВИЖ уже 6 лет автоматизирует продажи застройщиков, и мы знаем, как построены все внутренние процессы. Наша цель — создать максимально удобный и комфортный процесс сделки для всех участников. 

Ипотечный маркетплейс — будущее для рынка недвижимости. Сейчас к нему подключен первый застройщик — ГК «Самолет» — и четыре банка. В ближайшее время мы будем расширять пропускную способность, подключать новые банки и застройщиков. А чуть позже и вторичное жилье

Роман Гуров

CEO ДВИЖ

Для Самолета важно предлагать клиентам самые инновационные, быстрые и современные решения, поэтому мы внедрили ипотечный маркетплейс. Мы уже сейчас меняем пользовательский опыт и показываем, что ипотеку можно оформить в любой точке России, а, главное, сделать это в комфортной атмосфере.

Полностью онлайн-ипотека поможет выбирать самые выгодные условия и снизить уровень стресса при покупке своего жилья. Уверены, что совсем скоро ипотечный маркетплейс станет новым стандартом на рынке недвижимости

Ольга Шихова

Руководитель ипотечного отдела Самолет

Самолет Плюс провел первую полностью онлайн-ипотека на базе ДВИЖа →

Банки-участники финансовой платформы АО «ОФМ» используют все возможности 211-ФЗ, экономят за счет электронного документооборота, заключают сделки с новыми клиентами в любое время суток даже в тех регионах, где нет офисов банка

Алексей Киселёв

Куратор проекта «Ипотека-ОФМ», начальник управления по работе с банками-партнерами ОФМ